Studiu: Persoanele cu educație financiară scăzută pierd 13 ore pe săptămână gândindu-se la bani

Un studiu realizat de Institutul TIAA relevă că adulții cu educație financiară scăzută petrec în medie 13 ore pe săptămână gândindu-se la bani și gestionând probleme financiare, în timp ce cei cu cele mai bune rezultate la testul de educație financiară alocă doar patru ore săptămânal acestor activități. Diferența de aproape nouă ore reprezintă practic o zi întreagă de muncă, potrivit CNBC.

Cauzele stresului financiar

Christine Benz, directoare la Morningstar, susține că există o legătură între educația financiară scăzută și nesiguranța financiară. Persoanele care petrec mai mult timp cu banii lor încearcă adesea doar să își acopere cheltuielile curente. Doug Boneparth, planificator financiar certificat, adaugă că stresul nu provine din complexitatea informațiilor financiare, ci din probleme nerezolvate și decizii amânate constant. Anxietatea financiară apare din sarcini neautomatizate, iar soluția nu este acumularea de informații, ci rezolvarea efectivă a problemelor curente.

Recomandări pentru reducerea timpului alocat banilor

Experții recomandă constituirea unui fond de rezervă care să acopere cheltuielile de trai pe trei până la șase luni. Christine Benz recunoaște că acest obiectiv poate fi dificil de atins, dar subliniază că economisirea lunară pentru urgențe ar trebui să fie prioritatea numărul unu. Un fond de rezervă elimină grija că un incident neprevăzut ar afecta plata chiriei sau a facturilor.

Boneparth recomandă automatizarea plăților pentru facturi, abonamente și rambursări de datorii. Această configurare se face o singură dată și nu necesită întreținere săptămânală ulterioară. Benz sugerează începerea cu transferuri automate către fondul de urgență, iar odată constituită o rezervă confortabilă, se pot adăuga treptat și facturile lunare.

Reducerea numărului de conturi și carduri active simplifică gestionarea banilor, spune Boneparth, care recomandă aplicații ce oferă o imagine de ansamblu asupra cheltuielilor și economiilor dintr-o singură vizualizare.

Resurse educaționale și focus pe nevoi specifice

Surya Kolluri, de la TIAA Institute, recomandă folosirea resurselor educaționale oferite de angajatori. Christine Benz atrage atenția că unii consilieri financiari participă la evenimente gratuite doar pentru a-și promova serviciile. Kolluri sugerează concentrarea pe aspectele financiare relevante pentru etapa actuală de viață: tinerii ar trebui să își perfecționeze obiceiurile de economisire și investițiile pe termen lung, iar persoanele mai în vârstă ar avea mai mult de câștigat studiind detaliile legate de pensia de la asigurările sociale. Cunoștințele specifice, nu cele generale, sunt cele care reduc stresul financiar zilnic.